Весна пришла - ставки тают

Начало весны для участников рынка жилой недвижимости пройдёт под знаком основного события в ипотечном секторе - заметного снижения процентных ставок по жилищным кредитам. Тенденцию коррекции ставок поддержали ведущие игроки банковского сегмента. Следующий ход за заемщиками: сможет ли ипотека на обновленных условиях дать рынку новый всплеск покупательской активности?

Новые банковские предложения

Череду снижений процентных ставок по ипотеке начал Сбербанк, который 20 февраля объявил о корректировке действующих ставок на 1%. По новым условиям кредитования, уже доступным заемщикам оформить заем на покупку строящегося жилья можно по ставке 10,9%, на покупку готового жилья - от 10,75%. Кроме того, дополнительные преференции ожидают клиентов банка, которые воспользуются сервисом электронной регистрации сделки при покупке квартиры от застройщика. Для них процентная ставка снизится ещё на 0,5%. На дополнительную скидку могут рассчитывать и участники программы «Молодая семья», и заемщики, которые успеют подать заявку на кредит до 30 июня и станут участниками акции от банка.

Ещё одно нововведение в ипотечной политике «Сбербанка» связано с общим упрощением системы процентных ставок. Теперь размер процентной ставки не зависит от размера первоначального взноса и срока кредитования. Факторами, определяющими ставку для каждого заёмщика, являются вид кредитного продукта и категория заёмщика. 

С 1 марта снизил процентные ставки и банк ВТБ24. Теперь кредит на покупку строящегося жилья можно оформить по ставке от 10,4%, а кредит на приобретение «вторички» - от 10,75%. Таким образом, ставки были скорректированы на 1,1% для новостроек и на 1,35% для готового жилья. Также изменения коснулись ряда отдельных ипотечных программ и дополнительных условий кредитования. Например, выросла максимально возможная сумма кредита для военнослужащих: теперь эта категория заёмщиков может рассчитывать на банковский заем в сумме до 2,15 млн рублей. 

Еще одно новшество от банка связано с изменением размера первоначального взноса для заемщиков, которые хотят получить ипотечный кредит по двум документам. Ранее по программе «Строящееся жилье» минимальная «первоначалка» составляла 40-50% (при условии подачи заявки по двум документам без справки о доходах). Теперь же размер первого взноса зафиксировался на отметке в 40% - не революционное, но все же послабление. Что касается размеров первоначального взноса по стандартному пакету документов, то они также разнятся в зависимости от категории заемщика. Так, при использовании средств маткапитала на первоначальный взнос минимальный размер первого платежа составит 5%, большинство же заемщиков может рассчитывать на взнос от 15-20% в зависимости от варианта страхования. Зарплатные клиенты получают преференцию в виде 10%-й «первоначалки».

Присоединилось к процессу весеннего снижения ставок и Агентство ипотечного жилищного кредитования. Новые процентные ставки АИЖК стартуют от 11,5% годовых. Снижение составило 0,5%. Кроме того, отдельные категории заёмщиков при покупке строящегося жилья смогут рассчитывать на дополнительное снижение ставки ещё на 0,25%. Коммерческие банки также «подтягиваются»: кстати, именно с активностью конкурентов в банковской сфере эксперты связывают возможность дальнейшей коррекции ставок в меньшую сторону.

Ждать ли ипотечного бума?

Какие перспективы может иметь начавшийся процесс снижения ставок? Сами участники банковского сектора не скрывают, что коррекция в меньшую сторону может быть продолжена. Так, не исключено, что до конца года ставки по ипотеке все же достигнут своего исторического минимума - заявления об этом уже звучали на федеральном уровне. В частности, министр строительства и ЖКХ Михаил Мень заявил, что к концу года стоит ожидать падения ипотечных ставок ниже 10% «при условии сохранения позитивной ситуации в экономике». В качестве оптимальной цели, к которой могут стремиться игроки банковского сектора, звучало однозначное число. Иными словами, в обозримой перспективе ставки и вовсе могут установиться на отметке не выше 9%. 

«Сегодняшние процентные ставки по ипотеке можно назвать по-настоящему беспрецедентными. Таких возможностей для покупки жилья в кредит не было давно, - подтвердила заместитель председателя Поволжского банка Сбербанка России Светлана Арнаутова. - При этом мы, безусловно, рассчитываем, что тенденцию по снижению ставок поддержат другие участники банковского сектора. Соответственно, заемщикам следует ожидать укрепления и распространения новых ставок». 

Для непосредственных участников рынка жилой недвижимости - покупателей строящихся и готовых квартир - такие ипотечные перспективы означают повышение доступности кредитных продуктов. В условиях нарастающего сокращения спроса эта мера выглядит однозначно оправданной и нужной. Станет ли она в итоге одной из причин активизации участников рынка - можно будет судить в перспективе ближайших месяцев и кварталов. 

12,66% - актуальная средневзвешенная ставка на первичном рынке

12,17% - актуальная средневзвешенная ставка на вторичном рынке

По данным исследования кафедры ипотечного жилищного кредитования и страхования Финансового университета при Правительстве РФ. 

 *Источник: данные банков, более подробную информацию можно получить в банках