Ипотека? Все по-новому!

Корректировка процентной ставки в большую сторону – не единственное последствие изменений в сфере ипотечного кредитования. Более того, многие эксперты рынка и сами покупатели жилья признаются, что новые кредитные условия далеко не всех потенциальных ипотечных заемщиков заставили пересмотреть свои изначальные планы и отказаться от кредита, а стало быть, и от улучшения жилищных условий. «Первые приблизительные расчеты по ипотечному кредиту мы начали делать в конце ноября, но на сделку с приобретением новой квартиры вышли только после январских праздников, – рассказывает житель Самары Павел Кирянов. – Да, ставка по нашему кредиту выросла на три пункта, но это не остановило нас в нашем решении переехать из 2-комнатной квартиры в «трешку».

Думаю, что на объективные обстоятельства, стимулирующие людей к смене жилья, рост ставки повлиять не может, если только ставка не вырастет кардинально. Конечно, эта коррекция ударит по карманам заемщиков, но для тех, кто, как и мы, уже принял решение и выбрал новое жилье, других вариантов нет». В актуальных условиях ипотечных программ изменились не только процентные ставки, другие важнейшие условия также обновились во многих банках. Увеличение размера первоначального взноса, уменьшение суммы кредита – числовые значения новых ипотечных программ разные, но вектор у них один. Еще одна тенденция – стремление унифицировать показатель ипотечной программы, отказ от дифференциации частных условий. Как рассказал управляющий самарским филиалом банка ВТБ24 Дмитрий Лысов, единая ставка на ипотечные продукты банка пришла на смену некогда дифференцированным условиям. «Новые ценовые условия применяются в отношении всех новых кредитов, решения по которым приняты с 15 января 2015 года.

Ранее, даже если банк изменял условия, клиент мог взять ипотеку по «старой» ставке, если у него было одобрение». «Банк также повысил требования к размеру первоначального взноса по ипотечным кредитам, – продолжает Дмитрий Лысов. – Если раньше он составлял 10 % при условии дополнительного страхования и 20 % без дополнительной страховки, то сейчас первоначальный взнос стал единым – от 30 %. Решение об одобрении ипотечного кредита теперь будет действовать два месяца вместо прежних четырех». Активизировались и банковские предложения об ипотечных кредитах под залог имеющейся недвижимости. Так, Первобанк предлагает программу «Первый-Инвестиционный», которая рассчитана и на первичное, и на вторичное жилье. Процентная ставка по программе стартует от 17,25 % и напрямую зависит от размера первоначального взноса: собственно, на ставку в 17,25 % заемщик может рассчитывать при взносе от 50 %.

В целом же если суммировать основную массу актуальных предложений на рынке ипотеки, то получится, что среднестатистическому заемщику стоит рассчитывать на перво начальный взнос не меньше 20 %, на процентную ставку от 14–15 % и выше. Средним максимальным сроком кредитования является период в 25–30 лет, размер ипотечного займа стартует от 450 тыс. руб. Дополнительные условия в ряде банков также скорректировались, неизменным, пожалуй, осталось влияние личного страхования заемщика на кредитные условия. 

Уже сейчас оптимисты с надеждой ожидают реализации разработанных правительством мер, которые призваны поддержать ипотеку в этот непростой период, главным образом – оказать влияние на выросшую ставку. Критерии субсидирования ипотеки уже разработаны специалистами Минэкономразвития, и основной вектор господдержки можно обозначить как адресную помощь. Так, наибольшие шансы получить помощь от государства и уменьшить действующую процентную ставку по кредиту, по мнению авторов законодательной инициативы, имеют покупатели единственного жилья, которое относится к категории эконом-класса, а также многодетные семьи, которые с помощью ипотечного кредита планировали улучшить свои жилищные условия. Поэтому 20 миллиардов, которые Правительство РФ намерено выделить на стабилизацию ситуации по ипотеке, вероятнее всего, помогут тем, для кого ипотека была и остается действительно единственным финансовым инструментом, позволяющим решить квартирный вопрос.

В 2015 году аналитики прогнозируют закономерный спад активности ипотечных заемщиков, однако отмечают, что благодаря мерам поддержки ипотечного рынка этот процесс удастся немного сдержать. Так, в подготовленном аналитическом исследовании компании SRG общий прогнозируемый объем ипотечных кредитов, которые жители страны оформят в 2015 году, составит 650–750 млрд руб. Для сравнения, в 2014 году общий объем ипотечного рынка – 1,7 трлн руб., из них 700 млрд руб. пришлись на рынок строящегося жилья. 

Благодаря программе субсидирования процентной ставки уровень выданных ипотечных кредитов на первичном рынке жилья удержится на уровне 400 млрд руб. (однако по сравнению с прошлым годом все же сократится почти вдвое). Что касается общих объемов ипотечного кредитования вторичного жилья, то они, по мнению экспертов-аналитиков, упадут в 3–4 раза.