Официальный срок действия программы государственного субсидирования ипотеки на строящееся жилье завершится уже меньше чем через месяц, в марте 2016 года. Пока представители власти обсуждают возможность продления программы или запуска альтернативных мер поддержки ипотечного сектора, а застройщики с представителями банковской сферы продолжают надеяться на лучшее, обычные участники рынка, запланировавшие улучшение жилищных условий, еще могут успеть выбрать свой объект и оформить кредит со ставкой не выше 12%.
Версия 1: категоричная
Самые пессимистичные ожидания участников рынка недвижимости связаны с тем, что программа субсидирования процентной ставки по ипотеке в марте закончит свое действие безвозвратно. В федеральном Министерстве финансов уже озвучивали вероятное решение не продлевать действие льготной ипотеки на первичном рынке жилья. Так, заместитель министра финансов Алексей Моисеев на выступлении в Госдуме заявил, что программа ипотеки с господдержкой после 1 марта продлеваться не будет.
Эта версия дальнейшего развития событий сегодня является основной, и участники строительного и банковского секторов заблаговременно призывают готовиться к худшему и стремиться успеть оформить ипотечный кредит по льготной ставке до 12%, пока это еще возможно. «По официальным заявлениям, ипотека с господдержкой действительно не будет продлена, – соглашается управляющий директор по ипотеке самарского филиала банка ВТБ24 Екатерина Маклакова. – В случае если не будет дополнительных мер поддержки сектора, банкам и застройщикам придется стимулировать спрос своими силами – через совместные спецпрограммы со сниженной ипотечной ставкой и скидками на жилье».
Однако представители федерального Минфина после озвучивания плохой новости компенсировали ее воздействие новостью хорошей: ипотеку в стране попробуют поддержать другими способами.
Версия 2: альтернативная
С тем, что без мер централизованной поддержки строительному рынку и ипотечному сектору придется туго, в федеральном правительстве не спорят. Более того, в Минстрое уже занялись подготовкой альтернативных мер поддержки для рынка. Среди разрабатываемых предложений – проект о государственном субсидировании размера первоначального взноса по ипотеке, который для многих потенциальных покупателей жилья на первичном рынке все еще является весьма капиталоемким. Авторы предложения высказали идею установить первоначальный взнос на отметке в 10%, который абсолютно приемлем и посилен для большинства потенциальных ипотечных заемщиков. «Ипотечных заемщиков беспокоит не только размер процентной ставки, но и зачастую слишком высокий первоначальный взнос, не позволяющий целой категории потенциальных заемщиков оформить кредит» – говорится в сообщении минстроя.
Пока неизвестно, в каком объеме государство сможет субсидировать первоначальный взнос по ипотечным кредитам и каким будет механизм этой льготной меры. Понятные очертания это предложение обретет только к концу февраля, когда до окончания срока действия программы льготной ипотеки останутся считанные дни. Тогда же и станет понятно, стоит ли ждать потенциальным заемщикам дополнительной помощи от государства или нет.
Условия ипотечной программы с государственной поддержкой
|
Первоначальный взнос
|
От 20%
|
|
Максимальный срок кредитования
|
30 лет
|
|
Максимальная сумма кредита
|
3 млн руб.
|
|
Процентная ставка
|
Не более 12% (ставка действительна при личном страховании заемщика и страховании приобретаемой недвижимости с ежегодной пролонгацией договоров)
|
|
Общие требования к заемщику
|
– Возраст от 18 до 60 лет
– Стаж работы не менее 1 года
– Официальное трудоустройство с зарплатой выше прожиточного минимума
|
|
Возможность привлечения созаемщиков
|
Есть
|
Версия 3: обнадеживающая
Впрочем, пока единогласное решение не продлевать программу государственной поддержки ипотеки еще не принято на законодательном уровне, а значит, есть шанс, что льготная ипотека на первичном рынке жилья задержится, даже если условия «игры» немного поменяются. Есть у стратегии продления льготной государственной ипотеки и сторонники. Так, с заявлением о необходимости продлить действие программы выступил заместитель председателя бюджетного комитета Совета Федерации Николай Журавлев. Последствия прекращения действия программы для рынка ипотеки и строящегося жилья он назвал однозначно негативными.
В то же время показательные результаты работы банков по выдаче ипотечных кредитов с господдержкой налицо: программа укрепила влияние лидеров банковского сектора и позволила застройщикам реализовать существенные объемы жилья. Кстати, больше всего жилищных кредитов по госпрограмме выдал Сбербанк (общий объем – около 109 тыс. кредитов на общую сумму 187,3 млрд руб.), на втором месте – банк ВТБ24 (с общим объемом кредитов в 43,2 тыс. на сумму 77,2 млрд руб.). Замыкает тройку банков-лидеров Россельхозбанк, успевший выдать своим клиентам 10,1 тыс. ипотечных кредитов на общую сумму 16,2 млрд руб. Безусловно, для представителей банковского сектора возможность продолжать работу по уже отточенной программе, хорошо известной заемщикам, является наиболее предпочтительным вариантом развития событий.
Снижение процентной ставки или снижение первоначального взноса?
Мы поинтересовались у жителей Самары, смягчение какого из условий ипотечного кредитования для них является предпочтительным.
Людмила Краснова, педагог в общеобразовательной школе:
— Для меня важнее доступность первоначального платежа по ипотеке. На своем примере я могу подтвердить, что накопить деньги на первоначальный взнос очень непросто: полгода назад мы приобрели 2-комнатную квартиру стоимостью 2,8 млн руб., так вот первоначальный взнос по ней составил почти 600 тыс. руб. Для меня и для супруга, также сотрудника государственного учреждения, это существенные деньги. Ипотекой удобно пользоваться, когда продаешь прежнее жилье и вкладываешь эту сумму в кредит на новую квартиру, но это был не наш случай, потому что нам срочно нужно было найти жилье для престарелых родителей мужа, переехавших из другого города. Продажа той их квартиры затянулась, поэтому все, что мы могли, – продать свою машину и оформить потребительский кредит, чтобы скорый переезд состоялся. Конечно, найти 10% от стоимости жилья, или 300 тыс. руб., нам было бы проще! И у многих моих знакомых процесс желанной покупки откладывался именно из-за существенного первоначального взноса, на который приходится копить или, как в нашем случае, занимать. А занимать на кредит – самый неприятный сценарий.
За период действия государственной программы субсидирования ипотечных ставок на первичном рынке с 1 марта 2015 года банки выдали свыше 210 тысяч кредитов на льготных условиях. Общая сумма выданных кредитных средств превысила 370 миллиардов рублей.
Олег Бельченко, стоматолог в частной клинике:
— Знаю, что для многих ипотечных заемщиков процентная ставка – это совершенно метафизическая величина, которую нельзя «пощупать» и сложно представить, в отличие от первоначального взноса в его денежном воплощении. Признаться, я и сам был сторонником позиции, что уж если брать ипотеку, то пусть она будет доступной хотя бы на старте. Свой кредит я оформил еще в 2010 году в одном из коммерческих банков, размер «первоначалки» тогда составлял 10%. А дальше начались ежегодные страховые взносы, которые существенно утяжелили объем моих выплат банку, а вместе с ними начались небольшие проблемы со строительством дома, в котором я приобрел «долевку» в кредит. Так как ставка у меня была «плавающая» и должна была снизиться после ввода в эксплуатацию, весьма болезненно переживал тот факт, что ввод задерживают. А потом, уже сравнив, понял, что мне были доступны и более привлекательные условия кредитования, где более низкие процентные ставки напрямую влияли на более посильный размер ежемесячного платежа. Ту ипотеку все же удалось погасить заранее: я продал квартиру в сданном доме и купил другую. Но на процентные ставки по ипотечному кредиту теперь смотрю более пристально.
По информации федерального Министерства финансов, самым востребованным форматом жилья, приобретаемого по программе ипотеки с господдержкой, оказались квартиры площадью около 50 кв. м. Средней стоимостью кредитуемого жилья стала цена около 2,8 млн руб.
Ирина Максимова, частный предприниматель:
— Мне уже трижды отказали в ипотечном кредите, поскольку банки сегодня оценивают заемщиков – представителей малого бизнеса – как серьезную группу риска. Меры государственной поддержки в виде субсидирования ставки или первоначального взноса, безусловно, нужны, но они работают только в определенных условиях и только на конкретную группу заемщиков. Например, субсидирование процентной ставки произошло в конкретном сегменте на объекты стоимостью до 3 млн руб., а вот меня, к примеру, интересует квартира подороже, но я тоже хочу оформить ипотеку и уверена, что смогу обслуживать свой кредит. Однако такому сегменту заемщиков большинству банков предложить пока нечего. Думаю, что и новые меры поддержки ипотеки, если они будут, окажутся направлены на доступное жилье и покупателей, которые берут свой первый жилищный кредит. Снижение ставок или взнос – это однозначно проявление банковской лояльности, но она, увы, получается какой-то избирательной.
Кстати, правительственное постановление о продлении срока действия государственной ипотеки до 1 мая 2016 года было опубликовано еще в конце 2015 г., однако официальный срок окончания программы пока остается прежним.
Вход
Журнал
Подписаться
Соцсети
Вконтакте
Контакты
Поиск
