Льготная ипотека поддержит рынок

Программа субсидирования ипотечной ставки на первичном рынке жилья будет продлена до конца 2016 года. Льготная ставка будет сохранена на уровне 12%, правительство выделяет в рамках программы 16,5 млрд рублей. Эта сумма будет израсходована как на саму продленную программу, так и на обслуживание субсидированных кредитов, выделенных в 2015 году.

Изначально программа субсидирования ставок по ипотеке была рассчитана на период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. Она предлагалась как одна из антикризисных мер, и, по оценкам федеральных властей, успела доказать свою эффективность. Ипотечный кредит по программе предполагает ставку не более 12% годовых. Первоначальный взнос — от 20% стоимости недвижимости, срок погашения займа — не более 25-30 лет. Максимальная сумма субсидированного ипотечного кредита составляла 3 млн рублей для регионов и 8 млн рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Всего по России за год работы программы было выдано 210,6 тыс. льготных ипотечных кредитов на общую сумму 374,3 млрд руб. Из федерального бюджета на это потребовалось 2,7 млрд руб.

Тревожные ожидания

В январе 2016 года Министерство финансов РФ сообщило, что субсидирование ставки по программе льготной ипотеки продлеваться не будет, и правительство рассматривает другие меры поддержки жилищного кредитования. Министерство заверило, что к марту 2016 года ключевая ставка сможет вернуться к 8,5% и тогда госпрограмма будет не нужна. Однако экспертам и игрокам рынка возможность снижения ключевой ставки на докризисный период казалась не просто маловероятной, но скорее даже сказочной — это подтверждалось и скачками курса иностранной валюты текущей зимой, и общие пессимистические прогнозы, озвучиваемые на самом высоком уровне.

А потому перспектива закрытия программы субсидирования посеяла беспокойство среди всех игроков рынка недвижимости — отсутствие господдержки могло комом проехаться по интересам каждого: потенциальных покупателей жилья, банкиров и застройщиков. По оценкам участников рынка, отказ от господдержки мог на треть провалить продажи жилья.

«Каждая третья квартира, которая была приобретена с привлечением ипотечного кредита, была взята по этой программе, и это дало соответствующий результат», - прокомментировал работу программы министр строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации Михаил Мень.

Банки считают ставки

Решение о продлении программы, озвученное в феврале Министерством строительства, было с энтузиазмом поддержано среди всех заинтересованных игроков. В банковской среде в Самарской области рассказывают, что этой программе уже удалось в прошлом году удержать от проседания ипотечный рынок региона, и рассчитывают на повторение успеха в этом году.

Как рассказала Rent&Sale управляющий директор по ипотеке самарского филиала ВТБ24 Екатерина Маклакова, за прошлый год ВТБ24 в Самарской области выдал 1128 кредитов с господдержкой на общую сумму 1,563 млрд рублей.

Представитель банка отметила, что в начале 2015 года в регионе наблюдался серьезный спад интереса к новостройкам среди населения, но уже во втором квартале 2015-го рынок получил «новое дыхание». И толчком к развитию выступил именно запуск господдержки.

«Кроме того, по ряду знаковых проектов жилой застройки ВТБ24 предложил специальные тарифы. В результате в 2015 году более половины выданных самарским филиалом ипотечных кредитов были направлены на покупку строящегося жилья», - рассказала Маклакова.

Она уверена, что и в 2016 году программа будет популярна и поддержит спрос клиентов.

«Низкая процентная ставка по ипотеке дает дополнительные возможности. Она позволяет существенно сэкономить на размере ежемесячного платежа. Или, как вариант, получить в банке одобрение на большую сумму ипотечного кредита, а, значит, купить квартиру с лучшими потребительскими качествами», - считает Екатерина Маклакова.

Управляющий филиалом «Поволжский» банка «ГЛОБЭКС» Владимир Аверин рассказал Rent&Sale, что после старта программы в мае 2015 года на протяжении всего времени наблюдался рост объемов выдачи ипотечных кредитов.

«В январе ввиду праздничных каникул и, как следствие, сниженного спроса на недвижимость, мы ощутили некоторое затишье, однако сейчас – в преддверии окончания действия программы в ее сегодняшнем виде, – мы вновь ощущаем всплеск в заключении ипотечных сделок», - рассказал Аверин.

Он с уверенностью заявляет, что механизм субсидирования ставки через государственную поддержку показал положительный результат: доступность жилья для жителей региона увеличилась, ценник стал более привлекательным, так как некоторые строители получили возможность снизить стоимость и работать на объем вводимого в эксплуатацию жилья.

«Несомненно, ипотека является сегодня флагманом всего розничного кредитования. Это один из немногих растущих сегодня сегментов. Сейчас основное внимание действительно сосредоточено на первичном рынке, на котором действует государственная программа субсидирования ставок. Безусловно, продление программы господдержки ипотеки необходимо, пусть даже и в отличном от сегодняшнего формате. Если программа будет продлена, то мы рассчитываем, на увеличение объемов выдачи ипотечных кредитов в 2016 году», - поделился Аверин.

Как рассказал Rent&Sale управляющий Самарским отделением ПАО Сбербанк Константин Долонин, в Сбербанке в рамках программы «Ипотека с государственной поддержкой» выдавали ипотеку по ставке от 11,4% годовых в рублях. И такие притягательные условия, конечно, нашли отклик среди клиентов. В результате за год в регионе банк выдал более 2000 льготных кредитов на сумму около 2,8 млрд руб.

«Ипотека с государственным субсидированием значительно поддержала выдачи Сбербанка в 2015 году – около 30% всех ипотечных продуктов Сбербанка было предоставлено именно в рамках данной программы», - сказал Константин Долонин.

Заложили фундамент рынка

Эксперты отмечают, что госпрограмма оказала поддержку не только покупателям и кредиторам, но и стимулировала строительный рынок в целом. Заместитель директора по продажам компании «Инкон-М» Андрей Шерстобитов рассказал, что каждый первый клиент-ипотечник, а в компании их более половины, обязательно спрашивал именно квартиры, подходящие под требования этой программы.

«Государственная программа субсидирования ипотечной ставки однозначно внесла определенное оживление на строительный рынок. Из тех, кто приобретал квартиры в ипотеку, воспользовались ей практически в 100% случаев. Замечательно, что действие её будет продлено. В настоящем состоянии рынка (да и экономики в целом) хороший ипотечный продукт – это весомая помощь всем нам (и продавцам и покупателям)», - уверен Шерстобитов.

Генеральный директор ДК «Древо» Евгений Чудаев считает, что федеральная программа оказала решающее влияние на структуру рынка жилой недвижимости прошлого года. Можно говорить, что внедрение этой программы спасло отрасль, позволив застройщикам перестроиться и скорректировать свои планы.

Чудаев рассказал rs63.ru, что более 60% сделок по покупке жилья в проектах ДК «Древо» совершаются по ипотеке. Если в начале 2015 года ставки по этому виду кредитования были неподъемными, то уже к лету, благодаря субсидированию большинство тех, кто раньше не мог себе позволить ипотеку, подали заявки, которые во многих случаях были одобрены.

«Я рад, что правительство приняло решение о продлении льготного субсидирования. Надо сказать, что самарский строительный рынок достаточно сбалансирован и стабилен, а продление федеральной программы позволит продолжить стабилизацию, и рынок будет жить», - рассказал Чудаев.

Он отметил, что 2015 год с точки зрения покупательской активности был менее динамичным, чем 2014-й. Особенно это было заметно в конце года, когда на рынке жилой недвижимости обычно наблюдается сезонный ажиотаж спроса. Однако намеченные планы компания Чудаева выполнила, и, уверен застройщик, сможет реализовать задуманное на 2016 год.

Резюмируя, от отметил, что потенциал программы не исчерпан, так как для многих семей квартирный вопрос остается приоритетным даже с учетом напряженного финансового положения.