Льготная «деревянная» ипотека: у самарцев нет шансов?

Новость хорошая: с середины апреля приобрести загородную недвижимость в кредит стало проще. В программе льготного кредитования участвуют строящиеся или готовые деревянные дома, а также квартиры в деревянных зданиях. Новость плохая: воспользоваться льготной ипотекой в Самарском регионе едва ли получится. В чем суть кредитного нововведения и в чем сложность его реализации на практике?

Кредит на деревянный дом - не для всех

Программа льготного кредитования при постройке деревянного дома или покупке готовой недвижимости из древесины работает всего несколько недель, с 15 апреля. Льготы на приобретение или возведение жилой недвижимости из дерева законодательно зафиксированы в постановлении Правительства РФ № 259 от 15 марта этого года. По условиям льготной программы размер кредитных средств может достигать 3,5 млн рублей, а первоначальный взнос составляет как минимум 10% от суммы кредита. Суть программы – в предоставлении 5%-й государственной субсидии из установленной банком процентной ставки. Иными словами, размер ставки по льготной программе на 5% ниже стандартных ипотечных условий банка для объектов этого типа. Получить жилищный заем на таких условиях можно до 30 ноября 2018 года.

Однако это еще не все. В программе прописан целый ряд требований к компании-застройщику, возводящей деревянный дом для потенциального покупателя-заемщика. В частности, строительная компания должна быть серьезной организацией с годовой выручкой не менее 200 млн рублей и партнерскими отношениями с банками-кредиторами. Чтобы дом получил одобрение как объект льготного кредитования, застройщик должен передать его покупателю в срок, не превышающий четырех месяцев.

Сам объект недвижимости тоже должен отвечать ряду требований. В программе льготного кредитования участвуют только дома, возведенные из массива дерева, бруса (клееного или цельного), ламели или производных (панелей из ОСП или МДФ). А вот такие материалы, как профилированный брус и оцилиндрованное бревно, в перечне допустимых не указаны. Хотя, судя по актуальному предложению от многих самарских застройщиков, эти материалы пользуются неплохим спросом. Например, среди проектов-лидеров строительной компании «Самарская Усадьба» значатся дом из оцилиндрованного бревна и дом из клееного бруса. Один из этих проектов при соблюдении прочих условий может выступать объектом кредитования по новой льготной программе, а второй – нет. Дома из оцилиндрованного бревна, в первую очередь, предлагают и сайты таких строительных компаний, как «Шанс-Самара», M-Wood, «Технострой», «Лесстрой63» и т.д.

Также жилое строение, выступающее объектом кредитования по новой программе, должно быть капитальным, пригодным для круглогодичного проживания, с подведенными коммуникациями. Располагаться такой дом должен в административном населенном пункте – садово-дачные товарищества и иные схожие объединения отпадают. Наконец, земельный участок под домом должен находиться в собственности или в долгосрочной аренде. Иными словами, программа льготного кредитования рассчитана исключительно на владельцев капитальных загородных домов, сотрудничающих с крупными загородными девелоперами. А много ли таких предложений знает рынок Самарской области?

«Деревянные» перспективы региона

О мерах государственной поддержки в сфере деревянного домостроения говорили на протяжении нескольких лет и преимущественно на федеральном уровне. И вот законодательно утвержденная программа кредитования готова, но есть ли у нее потенциал в отдельно взятом Самарском регионе? Требования к девелоперам, занимающимся возведением деревянных домов, довольно строгие. Особенно в части необходимого финансового оборота и налаженных партнерских связей с банками. Представители самарских строительных компаний только подтвердили наши опасения: рассчитывать на льготную ипотеку с госсубсидией самарцам не приходится. Например, в компании «Шанс-Самара» (по меркам загородного девелопмента – довольно крупной) нам рассказали, что заказчикам доступны ипотечные кредиты на строительство деревянного дома от ОАО «Россельхозбанк» и АО «ЛОКО-банк». А вот кредит с госсубсидией недоступен. «Скорее всего, заемщик, решивший оформить заем на таких условиях, получит отказ банка. У программы жесткие требования к оборотному капиталу компании-застройщика», - сообщили в отделе продаж.

Альтернатива же выглядит так: кредит на строительство дома от компании «Шанс-Самара» можно оформить в «Россельхозбанке» по ставке от 6,9% годовых. Однако такая пониженная ставка будет действовать на протяжении года и лишь при условии первоначального взноса от 900 тысяч рублей. Другой вариант – ипотека на строительство от «ЛОКО-банка» со ставкой от 13,4% (при наличии залога и страховки).

Чаще всего самарские строительные компании, занимающиеся возведением деревянных домов, - это небольшие организации с ограниченным набором доступных для заказа проектов. Число возводимых ими за сезон объектов исчисляется десятками, но никак не сотнями, стало быть, обороты деятельности таких загородных девелоперов не дотягивают до требований федеральной кредитной программы. Кстати, это предположение подтвердили представители сразу нескольких строительных компаний региона. В телефонном разговоре некоторые специалисты по деревянному домостроению признались, что не знают региональных конкурентов с годовым оборотом в 200 млн рублей. Представители сразу нескольких строительных компаний затруднялись с ответом на вопрос, смогут ли они построить деревянный дом на условиях льготной субсидированной ипотеки. Нам предложили адресовать такой запрос напрямую директору одной из таких организаций, оставить контактные данные для обратной связи или подъехать в офис для обсуждения возможных вариантов оплаты. Ясно одно: на практике программа льготного ипотечного кредитования в сфере деревянного строительства на территории региона пока, увы, не работает.

Загородная ипотека по-самарски

Частное деревянное домостроение в Самарской области по своим объемам традиционно уступает объектам из кирпича, бетона и блоков. Скорее всего, в ближайшие годы ситуация не изменится. По крайней мере, новая программа льготной ипотеки заметно повлиять на нее не сможет. Какие ипотечные возможности есть у жителей региона, которые все же решат построить или приобрести дом из дерева?

Объективно назвать загородную ипотеку полноправной альтернативой типовой «вторичке» или новостройкам от аккредитованных застройщиков сложно. Условия таких кредитных программ «переобременены» строгими требованиями к объекту, необходимостью страховки, более высоким первоначальным взносом и процентной ставкой с условиями «под звездочкой». До сих пор этот ипотечный продукт – не для массового спроса.

Условия ипотечных программ для строительства или покупки деревянных домов от самарских банков (апрель, 2018 г.)*

* Подробную информацию об условиях кредитования уточнять в отделениях банков. 

Условия льготной ипотеки на деревянный дом:

- Не более 3,5 млн рублей – максимальная сумма кредита**

- 10% - минимальный первоначальный взнос

- На 5% субсидируется ставка по кредиту

- Возможно использование материнского капитала

** Если заемщику требуется сумма более 3,5 млн рублей, то субсидия покроет часть кредита. Остаток суммы банк рассчитает по стандартной ставке в рамках своей действующей ипотечной программе.