Ваш советник по недвижимости
рсу-10-18-мая.gif 

СОФЖИ открыт для всех желающих оформить ипотеку

Самарский областной Фонд жилья и ипотеки активно развивает сферу ипотечного кредитования всех объектов недвижимости, представленных сегодня на рынке. О том, как это новое направление существует рядом с выплатами социальных жилищных субсидий, которыми занимается Фонд, а также о том, кто может стать клиентом СОФЖИ и какие услуги в итоге получит, издатель журнала «Строительство. Недвижимость. Rent&Sale» Мария Иванова побеседовала с заместителем исполнительного директора СОФЖИ, руководителем департамента обеспечения жильем и кредитования Натальей Ладовой.

Ладова.png

Наталья Ладова, руководитель департамента обеспечения жильем и кредитования 

«Самарского Областного Фонда Жилья и Ипотеки»

Об основных направлениях работы СОФЖИ


— Какова на сегодняшний день основная сфера деятельности СОФЖИ: выплата социальных жилищных субсидий или ипотечное кредитование?
Ипотечные кредиты и социальные выплаты — это две разные и равноправные сферы деятельности СОФЖИ. В рамках нашей деятельности, связанной с социальными выплатами, мы работаем по областной программе для молодых семей, предоставляем субсидии для лиц, которые родили детей, выплачивая ипотечный кредит, выдаем сертификаты и субсидии для госслужащих. И параллельно с этими процессами мы предлагаем ипотечные кредиты абсолютно для всех жителей области — и для тех, кто хочет взять кредит на покупку жилья эконом-класса, и для тех, кто с помощью ипотеки рассчитывает приобрести квартиру премиум-класса.

— Для всех этих категорий заемщиков Фонд предлагает ипотечные кредиты по стандартам АИЖК?
В 2012 году начался новый виток развития сферы ипотечного кредитования в СОФЖИ. Ранее мы работали только с Агентством Ипотечного Жилищного Кредитования, а в настоящее время помимо АИЖК мы сотрудничаем еще с четырьмя рефинансистами-коммерческими банками. Благодаря этому продуктовая линейка СОФЖИ значительно расширилась, как и сами возможности для кредитования. Так, сейчас мы можем выдать ипотечный кредит на весь спектр объектов, представленных на самарском рынке недвижимости: квартиры первичного и вторичного рынка, дома, земельные участки, таунхаусы, малоэтажное жилье.

— Отличаются ли требования к заемщикам, предъявляемые Фондом, от требований коммерческих банков?
В целом, не отличаются. Даже если оценивать требования к заемщикам по банковскому сектору, то обнаружится, что они практически идентичны. Незначительные отличия состоят в том, что в каких-то банках менее лояльно относятся к кредитной истории заемщика, где-то чуть более лояльно относятся к доходам заемщика. Есть отличия и в процентных ставках: понятно, что этот параметр ипотечного кредита колеблется в зависимости от суммы и срока кредитования. Поскольку Фонд работает с различными банками в качестве рефинансистов, то эти колебания в параметрах ипотечных кредитов есть и у нас.

Раньше, когда мы работали только с АИЖК, важнейшим требованием, предъявляемым заемщику, было подтверждение дохода по справке 2-НДФЛ. Те, кто не мог этого сделать, не в состоянии были рассчитывать на кредит. Сейчас таких клиентов мы можем направить к другим банкам-кредиторам. Так или иначе, для любой ситуации мы находим своему клиенту кредитора, который ему максимально подойдет. И этим Фонд выгодно отличается от других кредитных организаций.

— Существует убеждение, что условия кредитования по стандартам АИЖК куда более выгодны, по сравнению с прочими ипотечными кредитами. Насколько это мнение справедливо сегодня?
Ипотечный кредит по стандартам АИЖК действительно предполагает меньшие процентные ставки по рынку. В частности, в конце 2013 года ситуация обстояла именно так, потому что наши специалисты периодически анализируют рынок и следят за процентными ставками, которые предлагают ведущие банки.

Кстати, прошлый год для Агентства Ипотечного Жилищного Кредитования стал годом максимальной открытости и стремления привлечь как можно больше заемщиков, поэтому работали даже со справками о доходах по форме работодателя. Сегодня условия кредитования по стандартам АИЖК опять предписывают подтверждать свои доходы по форме 2-НДФЛ.

Об эксклюзивных программах и рефинансировании кредитов

— Какие эксклюзивные ипотечные продукты, не доступные в коммерческих банках, сегодня предлагает СОФЖИ?
Все эксклюзивные предложения Фонда имеют социальную направленность. В прошлом году таким эксклюзивом стала программа ипотечного кредитования для молодых учителей. В соответствии со стандартами АИЖК Фонд предоставлял по этой программе ставку в 8,5%, и она была фиксированной на весь период вне зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса. Таких условий не смог предложить ни один коммерческий банк. Еще одно эксклюзивное предложение – это ипотечная программа для молодых семей с еще более низкой процентной ставкой. Также в прошлом году АИЖК запустило программу, которая предусматривает снижение ставки по ипотечному кредиту на 0,5% для сотрудников промышленных комплексов.

— А какую выплату получают семьи заемщиков, у которых родились дети в процессе погашения ипотечного кредита?
Эта программа рассчитана на тех, кто был признан нуждающимся в жилье и вошел в программу «Молодая семья» до 2008-2009 годов. Эти заемщики оформили ипотечный кредит после того, как у них родились дети. На них ориентирована социальная выплата, которую мы выдаем, — 5% от стоимости ипотечного кредита.

— Есть ли у Фонда какие-то программы с использованием материнского капитала?
С материнским капиталом мы работаем в нескольких направлениях: используем его в качестве первоначального взноса по кредиту, учитываем его в теле кредита и зачисляем в счет погашения. Наиболее интересен нашим клиентам вариант использования суммы маткапитала в качестве первоначального взноса: это позволяет купить более хорошую квартиру, получив большую кредитную сумму.

— Как вы работает с теми, у кого уже есть ипотечные кредиты в коммерческих банках?
Для таких клиентов у нас действует программа рефинансирования. Однако прежде чем принимать решение о рефинансировании ипотечного кредита, я бы посоветовала просчитать все расходы, которые понесет клиент. Ведь иногда переход с процентной ставки в 13% на ставку в 11% кажется существенной экономией, но сам процесс перехода от одного кредитора к другому может повлечь расходы, сопоставимые с этой разницей в ставках. Как правило, возникают комиссии за закрытие и рефинансирование кредита, и об этих условиях важно узнать до принятия решения о рефинансировании. Мы в этом направлении действуем совершенно прозрачно, у Фонда нет задачи «переманить» как можно больше клиентов из коммерческих банков. Вместе с клиентом мы просчитываем все траты, которые он понесет, и все преференции, которые получит, и только потом он принимает решение.

— Были у вас такие случаи, когда рефинансирование оказывалось выгодным для клиента?
Конечно, такое случалось. Например, в начале 2013 года к нам обратился молодой учитель, который оформил в Фонде ипотечный кредит на общих условиях с процентной ставкой 12,5%. В сентябре 2013 года заработала программа ипотечного кредитования для молодых учителей со ставкой в 8,5%. Конечно, разница в ставках оказалась существенной, и клиент обратился с просьбой рефинансировать кредит. В итоге мы выдали ему ипотечный кредит на новых условиях, рефинансирование оказалось оправданной мерой. А вот в случаях, когда, например, залог, под который был оформлен ипотечный кредит, стал менее ликвиден, рефинансирование может оказаться невыгодным или вовсе невозможным.

О максимальной клиентоориентированности и доступных риэлторских услугах

— Можно ли сказать, что основной аудиторией Фонда являются не только малообеспеченные граждане, рассчитывающие на «социальную» ипотеку?
Однозначно, да. На сегодняшний день ипотечный кредит в СОФЖИ может взять любой клиент на покупку любого объекта недвижимости, мы работаем абсолютно для всех. Вообще портрет нашего среднестатистического клиента выглядит так: это достаточно обеспеченный человек со средним ежемесячным доходом на семью в 40 тыс. руб., человек, который старается взять в ипотеку не «хрущевку», а квартиру улучшенной планировки, пусть даже и расположенную в более «социальных» районах - Советском, Промышленном, Кировском. В целом, за 2013 год средняя сумма выдаваемых Фондом ипотечных кредитов увеличилась. В своих аналитических подсчетах мы отмечали, что в начале года эта сумма составляла 1 млн 250 тыс. руб., а в конце года она выросла до 1,45–1,5 млн руб. Конечно, клиенты, которые берут ипотечные кредиты объемом 5-7 млн руб., обращаются к нам реже, потому что некий ореол «социальности» у СОФЖИ, безусловно, есть. Но мы работаем в этом направлении и очень хотим привлечь и таких клиентов тоже. В частности, таким заемщикам мы сможем предложить индивидуальное обслуживание, в рамках которого персональный менеджер самостоятельно формирует и доставляет необходимые пакеты документов.

— Насколько велика очередь из желающих стать клиентами СОФЖИ?
Желающих стать клиентами СОФЖИ становится все больше: замечательно работает «сарафанное радио», к нам приходят друзья и знакомые наших клиентов. Очередь из «льготников», ожидающих выплат, сильно подвинулась: в прошлом году нам были выделены средства в размере 164 млн руб. Мы уже закрыли очередь из клиентов, нуждающихся в компенсации 18 кв. м, теперь начали работать с теми, кому полагаются выплаты в размере 5% от суммы кредита.

— Что для Вас самое главное в процессе взаимодействия с заемщиками?
Большинство людей приобретает квартиру в ипотеку один-два раза в жизни, это всегда серьезное событие и огромный стресс. В СОФЖИ с каждым клиентом работает персональный менеджер, который «ведет» его на протяжении всего периода нашего взаимодействия. Мы берем ответственность за клиента, за квартиру, которую он получит в итоге - как в правовом, так и в техническом отношении.

— В чем заключается эта ответственность перед клиентом?
Наши специалисты тщательно изучают документы, выверяют все цепочки предстоящей сделки купли-продажи. Мы общаемся не только с покупателями, но и с продавцами, и, если вдруг замечаем что-то странное, начинаем анализировать. Например, тот факт, что собственник реализует квартиру, купленную несколько месяцев назад, должен насторожить. Мы обязательно предупреждаем о возможных рисках наших клиентов. И бывали случаи, что мы выявляли мошеннические действия со стороны собственников, за что наши клиенты, которых мы вовремя предупредили, были благодарны. 

— Большинство тех, кто обращается в СОФЖИ, впервые решает свой квартирный вопрос? Или среди ваших клиентов есть много тех, кто улучшает свои жилищные условия?
В процентном отношении количество тех, кто с помощью Фонда решает свой жилищный вопрос впервые, составляет около 70%. В этой связи я замечаю тенденцию: заемщики стали к Фонду более лояльны, а Фонд, в свою очередь, перестроился на более коммерческий уровень в плане конкурентоспособности и клиентоориентированности. Поэтому те 30% клиентов, которые приходят к нам во второй раз, чтобы улучшить свои жилищные условия, — это уже серьезное достижение.

— Как выглядит технология улучшения жилищных условий в СОФЖИ? Скажем, есть молодая семья, которая купила свою первую квартиру в ипотеку. Сейчас они хотят улучшить свои жилищные условия. Можно ли сделать это, пока еще не закрыт ипотечный кредит?
Можно. Если они обратятся к нам, мы начнем работу в нескольких направлениях. Первое — им нужно реализовать свою квартиру. Затем выбрать то жилье, которое они хотят. Как правило, на этом этапе люди знают, какое жилье хотят купить, лишь приблизительно. И третье — Фонд должен одобрить их выбор объекта кредитования. При этом если у клиента остался небольшой объем выплат по предыдущему ипотечному кредиту, то мы можем одобрить новый кредит, а в дополнительных условиях указать на необходимость закрытия предыдущего кредита. Кстати, в процессе реализации имеющегося у клиента жилья и подбора новой квартиры Фонд может оказать существенную помощь. Услуги по реализации и подбору жилья в Фонде стоят меньше, чем на рынке.

— Сколько стоят эти услуги?
Стоимость услуг по продаже объекта недвижимости — вне зависимости от того, какова стоимость этого объекта, — 30 тыс. руб. Подбор стоит столько же. Обе услуги в комплексе обойдутся не дороже 50 тыс. руб. Такие цены были установлены умышленно, потому что мы хотим, чтобы эти услуги были доступны. Мы сами работаем в этом направлении, а также сотрудничаем с партнерами-риэлторами, которые готовы предлагать своим клиентам услуги по той же стоимости, что и мы.

— Если человек, который хочет купить квартиру в ипотеку, пока не определился со своими запросами и возможностями, стоит ли ему обращаться в СОФЖИ?
Однозначно, да. Наши специалисты не только расскажут ему, на какой объект недвижимости ему стоит ориентироваться при выборе, но и помогут подобрать самое оптимальное решение в этом сегменте. Наш потенциал и объем предложений позволяют выбрать то, что хочется, а специалисты Фонда помогут сделать все грамотно и быстро, индивидуально и качественно.

— Долгое время у многих людей существовало и продолжает существовать убеждение, что в СОФЖИ им откажут в ипотечном кредите, потому что они не смогут подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ.
Сегодня это убеждение уже не имеет под собой основания. Мы ждем разных клиентов: и тех, кто старше 50 лет, и индивидуальных предпринимателей, и людей со справками о доходах по форме работодателя. У нас даже есть опыт работы с иногородними клиентами: с одним из наших клиентов, который живет на Севере, мы общаемся по скайпу и электронной почте, принимаем в электронном виде заявки. Оригиналы документов он привезет, когда приедет на сделку. Также мы, например, работаем с моряками, которых многие банки вообще не кредитуют, потому что они не могут предоставить справку по форме 2-НДФЛ. Для иногородних клиентов мы доступны в вечернее и внерабочее время, всегда поддерживаем с ними телефонную связь. Бывают и такие случаи, когда клиент вообще не хочет в процессе подготовки и проведения сделки посещать какие-либо инстанции. В этом случае мы также идем навстречу его пожеланиям и приглашаем к себе представителей Управления Росреестра.

Об итогах и планах

— Сколько ипотечных кредитов «СОФЖИ» выдал за прошлый год?
В общей сложности было проведено около 620 сделок с участием ипотечных кредитов.

— Можно ли сказать, что основную их часть составили социальные программы?
В процентном отношении 60% от общего числа составили социальные программы по стандартам АИЖК с привлечением государственных средств, 40% — рефинансированные кредиты с коммерческими денежными средствами.

— Какие задачи для развития СОФЖИ ставит перед собой в этом году? Какие направления вы планируете развивать?
Прежде всего, мы хотим увеличить долю своего присутствия на рынке, в том числе за счет развития новых форм общения с клиентами — начнем плотнее заниматься теми направлениями, которые были менее реализованы раньше. Среди таких направлений — малоэтажное жилье и индивидуальное строительство, кроме того, сам Фонд будет активно осваивать новые строительные площадки. Квартиры у СОФЖИ с чистовой отделкой — это наш основной «козырь», предложение, позволяющее купить жилье и не тратить дополнительные средства на ремонт. Также мы планируем работать с договорами долевого участия и развивать направление кредитования объектов других застройщиков.

— С другими застройщиками Фонд сотрудничает посредством аккредитации?
Да, мы, как и все кредитные организации, проводим процедуру аккредитации, потому что в случае с ипотекой мы должны понимать, с каким продуктом работаем. Мы должны ознакомиться с документацией, быть в курсе сроков и прогресса строительства, потому что рекомендация, которую мы даем клиентам относительно застройщика, — это наше лицо. Поэтому мы в этом направлении действуем очень осторожно.

— Но ипотечные кредиты на покупку новостроек все же занимают меньшую долю в общей структуре?
Сейчас меньшую, но это еще одно направление, которое мы хотим развивать. Оно перспективно потому, что наше население преимущественно хочет жить в первичном жилье. Поэтому в дальнейшем спектр предложений от СОФЖИ в этом сегменте жилья будет только расширяться.
Комментарии
Комментариев нет

НОВОСТИ ПО ТЕМЕ

Президент-председатель правления Сбербанка Герман Греф заявил, что из-за низкой инфляции снижение ст...
23.10
На заседании градостроительного совета было принято решение, достроить проблемные долевки без парков...
23.10
Руководитель управления аналитики и оценки девелоперской компании «А101» Дмитрий Цветов считает, что...
20.10