Ипотека в Самаре: тренды и перспективы-2024

Рынок ипотечного кредитования охлаждается, и причины понятны. Ключевая ставка ЦБ РФ, на которую ориентируются все участники банковского сектора, по-прежнему растет, у госпрограмм с субсидированной процентной ставкой завершаются сроки действия или подходят к концу лимиты. Что происходит с ипотекой в регионе — рассказал Вице-президент, единый бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» Максим Папков.

Несмотря на то, что ключевая ставка Центрального Банка продолжает расти, а вместе с ней ужесточаются условия по кредитным продуктам, банковские займы по-прежнему широко востребованы среди жителей региона.

— За первое полугодие объем кредитования вырос на 50% относительно аналогичного периода 2023 года. В целом, за минувшие шесть месяцев банк выдал кредитов на сумму 27 миллиардов рублей, - рассказал Вице-президент, единый бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» Максим Папков. — Лидеры среди финансовых продуктов — автомобильные и ипотечные кредиты. Кредиты наличными в первом полугодии выросли на 20%, но уже в третьем квартале 2024 года активность заемщиков снизилась из-за роста ключевой ставки. 

На смену ипотечным программам с господдержкой приходят другие: их можно назвать более адресными, ориентированными на определенную часть аудитории заемщиков. Например, по обновленным условиям Семейной ипотеки, которые действуют с 12 июля 2024 года, взять банковский заем на льготных условиях могут семьи с детьми, в которых на момент оформления есть хотя бы один ребенок в возрасте до 6 лет включительно. Очевидно, что даже такая «калибровка» условий не делает программу менее востребованной: в середине сентября закончились лимиты выдачи в Сбербанке, то есть один из крупных игроков рынка на время приостановил оформление кредитов по Семейной ипотеке. 

Еще одна интересная тенденция: стремление «успеть купить квартиру в кредит до Нового года» теряет актуальность. 

— Если раньше пиковые значения по объемам выдачи жилищных кредитов приходились на конец года, то в этом году мы наблюдали всплески спроса в январе, июне. По итогам первого полугодия банк выдал на 26% больше ипотечных кредитов, чем за аналогичный период прошлого года. Это займы на общую сумму 10 миллиардов рублей, число сделок выросло на 11,5%, — рассказал Максим Папков. — При этом средний чек сильно не изменился: чаще всего заемщики оформляют кредиты на сумму порядка 4 миллионов рублей. Но тенденция к снижению этого показателя все же есть, мы наблюдаем ее с третьего квартала 2024 года.

Самара по-прежнему сохраняет лидирующие позиции по объему выдачи ипотеки, уступая Татарстану, Башкирии и Пермскому краю.

— Основным драйвером среди льготных программ остается семейная ипотека: в первой половине 2024 года мы выдали по ней кредитов на 3,5 миллиарда рублей. На втором месте — ипотека с господдержкой, где жители региона получили займы на 2 миллиарда рублей. Замыкает тройку лидеров IT-ипотека, по которой выдали 1,3 миллиарда рублей.

И тем не менее, массовый спрос на ипотечные продукты снижается. По статистике банка ВТБ, уже в июле заемщики охладели к жилищным кредитам на 55%. Вероятно, в этом показателе стоит учесть погрешность, связанную с традиционной летней «сиестой» на рынке недвижимости. Однако и отрицать влияние объективных факторов на спрос не стоит. 

— По итогам второго полугодия ожидаем снижения глобального рыночного спроса на ипотеку в пределах 30%, и локальный спрос в Самарском регионе не будет исключением. При этом жизнь не останавливается, клиенты адаптируются к изменяющимся условиям. Им необходимо решать свои повседневные задачи, поэтому мы ожидаем, что рынок кредитования во втором полугодии будет развиваться, но более скромными темпами, — подчеркнул эксперт. 

А вот рынок кредитования загородной недвижимости чувствует себя весьма неплохо. По статистике банка ВТБ, объем выданных займов на объекты ИЖС за первое полугодие-2024 вырос на 50%.

— Программа востребована среди многих жителей региона, в том числе среди семей с детьми, — пояснил Максим Папков. — Эта категория заемщиков может оформить кредит на более выгодных условиях. Объектом кредитования может выступать либо готовый дом, либо строящийся на условиях подряда. Показательно, что 58% наших заемщиков предпочитают купить готовый дом и 42% обращаются к подрядчикам по строительству.