10:51, 4 июня 2013

Максимум дохода от малой инвестиции

Несмотря на то что сумма в 1,5 млн рублей для «больших» инвесторов выглядит «серьезно», она является достаточной для выгодных вложений. А учитывая, что средства в таком объеме в любой момент могут появиться у каждого из нас, вопрос о том, как не только сохранить, но и приумножить, становится еще актуальнее.

Вариант для активных: покупка коммерческой недвижимости

Приобретение недвижимости с целью сохранения средств и получения прибыли зарекомендовало себя как надежный и проверенный инструмент инвестирования. Соответственно, начинающему инвестору, который располагает суммой в 1,5 млн рублей, в первую очередь стоит рассмотреть именно этот инвестиционный канал. Как отмечает руководитель отдела коммерческой недвижимости ГК «Бизнес-Гарант» Дмитрий Новиков, такое вложение средств является максимально выгодным, и это подтверждает реальный опыт многих частных инвесторов. Однако в данном случае, когда мы рассматриваем возможность вложения суммы в 1,5 млн рублей, возникает серьезная проблема.

«Круг объектов коммерческой недвижимости по такой цене серьезно ограничен. Выгодные предложения в этом ценовом сегменте – редкость для рынка и большая удача для частного инвестора, – говорит Дмитрий Новиков. – Наиболее оптимальным вложением этой суммы является вариант покупки офисного помещения небольшой площади в новом офисном центре. За 1,5 млн руб. можно купить офис площадью 30 кв. м при стоимости квадратного метра в 50 тыс. руб. Это хорошая цена для качественного объекта недвижимости из данного сегмента. Сдача такого офиса в аренду возможна по средней ставке 600 руб./кв.м. Сдавая купленный офис на таких условиях, инвестор получит 18 тысяч ежемесячного дохода, а его годовой доход составит 216 тыс. руб. При такой инвестиции срок окупаемости составит менее семи лет, а доходность инвестора будет равняться 14,5% годовых при самом оптимистичном раскладе и никак не менее 12% годовых. Такой заработок однозначно выше банковского депозита».

Еще одно преимущество такого инвестиционного инструмента состоит в том, что реализовать площадь в 30 кв.м очень легко, обычно поиск арендатора на такую площадь не занимает много времени. Не возникает проблем и в том случае, если арендатор вдруг съедет с такой площади – спрос на «компактные» офисы в городе стабилен.

Мнение о том, что найти офисное помещение небольшого метража трудно, чтобы «уложиться» в сумму 1,5 млн рублей, подтверждает актуальная экспозиция недвижимости. Сегодня вакантные офисные блоки небольшой площади периодически появляются в экспозиции офисных центров (преимущественно класса В и С), а вот отыскать их в стрит-ритейле практически невозможно.

Впрочем, существует альтернатива. Мы обнаружили целый ряд предложений, подходящих по цене, в сфере торговой недвижимости. Полтора миллиона рублей можно вложить в покупку торгового павильона или мини-магазина. Однако Дмитрий Новиков советует дважды подумать, прежде чем решаться на такое вложение средств. «Сейчас на рынке появилась масса предложений по продаже торговых павильонов в рассматриваемых нами ценовых пределах, но я бы не рекомендовал вкладываться в их покупку. Такое обилие торговых павильонов в экспозиции не случайно. Собственники начали активно избавляться от этих объектов недвижимости из-за начавшейся массовой «зачистки» павильонов и киосков по всему городу. Уже исчезли эти торговые «островки» с улиц Гагарина, Челюскинцев. Поэтому, вкладывая деньги в такую покупку, инвестор серьезно рискует».

Получается, что покупка коммерческой недвижимости для инвестора с 1,5 млн в кармане – вариант привлекательный, но подходящий только для активных (поиск арендатора, поддержание помещения в рабочем состоянии, постоянное погружение в ситуацию на рынке) и для удачливых (объективная нехватка объектов для малых инвестиций на рынке города).

Альтернатива для «ленивых»: банковский депозит

Оформление банковского депозитного вклада многие частные инвесторы считают неплохим альтернативным инструментом для вложения пресловутой суммы в полтора миллиона рублей. Основными преимуществами такого финансового инструмента называют отсутствие необходимости совершать какие-либо активные действия. Достаточно лишь выбрать максимально подходящую банковскую программу, разместить на вкладе свои средства и набраться терпения.

Представители банковской сферы отмечают, что неплохие дивиденды с размещения суммы в 1,5 млн можно получить как минимум год спустя после оформления депозита. Начальник отдела малого бизнеса ЗАО «ВТБ24» Жанна Абдрашитова говорит, что вложение денежных средств в депозиты своей актуальности среди самарцев не теряет. «Основные преимущества такого вложения средств в том, что клиенту надо располагать лишь определенной суммой денежных средств. Всю остальную работу от заполнения заявления и договоров до открытия депозита осуществляет персональный менеджер клиента».

«Предположим, что частный инвестор располагает суммой в 1,5 млн рублей, – продолжает Жанна Абдрашитова. – Максимальную доходность в этом случае он получит при размещении депозита на срок 3 года под ставку 8,80%. В денежном эквиваленте это составит 396 тысяч рублей».
Процентные ставки по современным банковским вкладам достигают 11–11,5%. Однако нужно учитывать, что наиболее выгодные вклады в качестве одного из условий предполагают невозможность получать проценты ежемесячно, а также снимать какую-то сумму с вклада или пополнять его. Максимум дохода с такой инвестиции вкладчик получит лишь по истечении срока вклада, и, как уже было сказано, выгоднее для самого вкладчика не снимать эту сумму раньше чем через год. За это время можно заработать на банковском депозите до 160–170 тысяч рублей.
Преимущества очевидны: получение прибыли при минимуме действий. Этап активного участия самого частного инвестора предполагает лишь поиск банка и наиболее подходящих условий размещения средств. Все остальное за него действительно сделают специалисты.

Среди игроков рынка недвижимости и действующих инвесторов бытует мнение, что оформление банковского депозита позволяет лишь сохранить имеющиеся деньги – нужно ведь учитывать и постоянно растущий уровень инфляции. В противовес этому покупка коммерческой недвижимости позволяет заняться не только накоплением, но и постепенным приумножением средств, хотя и с известной долей риска. Видимо, в данном случае каждый инвестор выбирает наиболее близкий «по духу» инвестиционный инструмент.