Ваш личный инвестиционный план

«Вы пишете об инвестиционной привлекательности объектов недвижимости, причем выбираете слишком дорогие. Их покупка доступна только крупным инвесторам. А частного инвестора, которого вы решили образовывать, интересует простой, прозаичный вопрос: куда мне вложить накопленные деньги? Например, у меня сейчас есть свободных 4 млн руб. Я голову сломал, куда их разместить, чтобы сохранить, при этом приумножая. Рассмотрите мой вопрос и посоветуйте, как мне сориентироваться в нынешних реалиях?» – с таким обращением нам в редакцию позвонил наш читатель, 42-летний Михаил М.

– При краткосрочном планировании указанную сумму можно разместить на финансовых рынках (в акции и в банковские депозиты). Такого рода размещение средств может принести Михаилу М. доходность в таких пределах: депозиты – примерно 10 % годовых; фондовый рынок – около 20 % годовых. 

При этом инвестору следует понимать, что наиболее существенным недостатком размещения средств на фондовом рынке является высокая рискованность подобных операций вследствие высокой волатильности социально-экономической ситуации в целом ряде стран мира. Для компенсации макроэкономических и региональных рисков я бы рекомендовал Михаилу М. привлечь профессиональных консультантов на рынке ценных бумаг, что, естественно, потребует дополнительных расходов на выплату гонораров такого рода специалистам. 

Если же Михаил М. выберет инвестиционное решение в классе долгосрочных стратегий, то есть своеобразный бизнес для рантье, я бы рекомендовал ему вкладывать свои средства в рынок жилой недвижимости. Некоторая недооцененность этого сегмента позволяет говорить, что при пессимистичном сценарии развития событий наш инвестор получит доход от роста цен на объекты данного класса в пределах 7-8 % в год. Это, в свою очередь, позволит вложить данную сумму в приобретение ликвидного жилья с последующей сдачей его в аренду. Такой своеобразный бизнес позволит в итоге получить в среднем 15-17 % годовых. При этом наиболее существенным недостатком данного варианта является довольно продолжительный срок возврата вложенных инвестиционных ресурсов. В то же время рассматриваемый вариант хорошо подходит для реализации инвестиционной идеи, состоящей в сохранении и приумножении средств в долгосрочной перспективе. 

В заключение замечу, что стратегии и идеи, из которых придется выбирать Михаилу М., отличаются, прежде всего, допустимым уровнем рисков, а также сроком, на который он готов инвестировать свои средства. При готовности Михаила М. к некоторому – сравнительно небольшому – риску можно говорить о возможности совмещения (комбинирования) краткосрочного и долгосрочного инвестирования, что позволит повысить доходность вложения средств. 

Частные инвесторы, которые размышляют над стратегиями инвестирования своих средств, могут обратиться за консультациями в ООО «Агентство оценки «Интеллект».

– Задача человека, который заработал деньги, защитить доход от инфляции, заставить накопленные средства работать и приносить прибыль. Инвестирование личных средств является ответственным процессом, ведь от результативности зависит личное и семейное благополучие. Конечно, варианты капиталовложений носят субъективный характер. Но если внимательно посчитать и найти интересные субъекты для вложения ваших средств, можно вполне однозначно определиться с выбором стратегии.

– Предположим, что в портфеле 4 млн руб. свободных денежных средств, которыми Михаил М. грамотно хочет распорядиться. Нужно диверсифицировать свои накопления, то есть разделить средства и заставить их работать в нескольких направлениях. Примером удачного вложения может служить, во-первых, мини-магазин продуктов. Несмотря на существующую активную конкуренцию среди крупных федеральных компаний, магазины формата «у дома» всегда будут пользоваться спросом у покупателей.

Вторым вариантом вложений может служить сфера красоты и здоровья. Самыми яркими ее представителями выступают салоны красоты, парикмахерские эконом-класса, студии загара, косметологии. Что касается ценовой политики в данном направлении, то она тоже очень разнообразна и варьируется от 400 тыс. руб. до нескольких миллионов. Все зависит от исходных данных: в собственности находится помещение или в аренде, местоположение объекта, количество сотрудников и фонд их заработной платы. 

– Вопрос, с которым обратился Михаил М., не так прост, как может показаться с первого взгляда. Дело в том, что в условиях экономической нестабильности трудно предугадать, в каком направлении будут двигаться рынки: может продолжаться рецессия без явных признаков скорого восстановления, может начаться подъем, но вполне возможно и ухудшение социально-экономической ситуации в отдельных европейских странах. И проясниться сценарий должен именно в заданный период – ближайшие два-три года.