Ипотека под 6% — для потенциально многодетных
Новая программа субсидирования ипотеки рассчитана одновременно на стимулирование первичного рынка жилья и поддержку семей, которые в обозримом будущем планируют обзавестись вторым или третьим ребенком. Разбираемся с условиями свежей ипотечной программы и присматриваемся, какие самарские застройщики уже предлагают жилье в кредит по субсидированной процентной ставке.
У вас пять лет: кто и как может получить ипотеку под 6%
Очередное нововведение в сфере ипотечного кредитования, рассчитанное на заемщиков с детьми, заработало в начале января. По инициативе президента появилось федеральное постановление о субсидировании жилищных кредитов для семей с двумя и тремя детьми. Документ опубликовали еще 30 декабря 2017 года, однако в реальную силу он вступил лишь в январе. В чем же суть новой программы поддержки?Теперь на ипотечную льготу смогут рассчитывать семьи, в которых второй или третий ребенок появится в период с 2018 по 2022 год. Таким заемщикам будут доступны жилищные кредиты на особых условиях – под 6% годовых. По сниженной ставке можно будет приобрести исключительно первичное жилье (квартиру или дом), либо рефинансировать ипотеку, оформленную после 1 января 2018 года.
Максимальная сумма ипотечного займа по этой программе для регионов составит 3 миллиона рублей. При этом обязательное условие – первоначальный взнос не ниже 20%. Банк-кредитор получит компенсацию за сниженную процентную ставку из федерального бюджета.
Еще один важный момент: радоваться минимальной ставке в 6% семейные заемщики смогут не на протяжении всего кредита, а лишь в первые 3-5 лет. По истечении назначенного периода льготного кредитования ставка вырастет до значения ключевой ставки ЦБ РФ + 2%. Впрочем, даже в этом случае она окажется выгоднее среднерыночной процентной ставки по ипотеке. Например, до 9 февраля 2018 года размер ключевой ставки установлен на отметке 7,75%.
Длительность льготного периода кредитования варьируется в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье за указанный период. Если второй, то ипотеку можно субсидировать на 3 года, если третий – то на 5 лет. А действие самой программы рассчитано на 5 лет – до 31 декабря 2022 года.
С момента запуска новой программы ипотечного кредитования прошло всего несколько недель, и пока еще, безусловно, остаются вопросы практического свойства. Так, у потенциальных заемщиков возникают вопросы о дополнительных требованиях к участнику программы: не будут ли они жестче по сравнению с классической «рыночной» ипотекой? Также новую ипотечную льготу путают с уже действующими программами «Госпрограмма ипотека для молодой семьи в 2018 году» - для заемщиков с двумя детьми и «Госпрограмма ипотека для многодетной семьи в 2018 году» - для заемщиков с тремя и более детьми. Пока практика действия новой программы субсидирования ипотеки только складывается, ведь ее реальными участниками пока могут стать семьи, в которых второй или третий ребенок появились всего лишь около месяца назад.
Практика новой ипотеки
О старте новой ипотечной программы с субсидированной ставкой уже сообщили некоторые самарские застройщики совместно с банками. Например, оформить ипотеку со ставкой в 6% на первые годы обслуживания кредита можно в ЖК «Премьера» на пересечении пр. Кирова и ул. Молодежной или в микрорайоне «Южный город». Многие строительные компании города продолжают активно предлагать ипотеку под 7,4%, а о программе с субсидированной на уровне 6% ставкой пока не заявляют. Однако это не значит, что их строящиеся объекты нельзя рассматривать в качестве вариантов для участия в госпрограмме. Главное, чтобы новостройка получила банковскую аккредитацию на участие в госпрограмме. А узнать о доступности ипотеки под 6% всегда можно либо у застройщика, либо у банка-кредитора. По данным на конец января, перечень аккредитованных самарских новостроек в ведущих банках региона был весьма внушительным. На стартовом этапе важно, чтобы общая стоимость будущего кредита не превышала 3 миллионов рублей.Остальное анализируется уже на этапе рассмотрения заявки. Во время предварительной беседы специалист по ипотеке уточняет уровень дохода, стаж работы основного заемщика на последнем месте, наличие других обслуживаемых кредитов. Также на положительное решение по ипотеке традиционно влияет хорошая кредитная история.
Безусловно, хочется получить представление о реальных (пусть и примерных) цифрах, на которые следует ориентироваться будущим ипотечным заемщикам. Для этого мы посчитали разные варианты ипотечных кредитов на покупку 3-комнатных квартир в самарских жилых комплексах, уже заявивших об участии в госпрограмме. Сложно представить, что семья из четырех-пяти человек будет рассматривать жилье меньших габаритов. В качестве одного из примеров мы рассчитали приблизительную ипотечную нагрузку при покупке 3-комнатной квартиры в ЖК «Премьера». Жилье площадью 75 кв. м предлагается по стартовой цене от 3,35 млн рублей. Специалист банка рассчитал два варианта: ипотеку на 15 лет и на 20 лет. Расчет с аналогичными стартовыми условиями был сделан и для «трешки» в «Южном городе».
Заметим, что первоначальный взнос был взят в минимально возможном размере. Если семья будет улучшать жилищные условия и продавать имеющееся жилье, то кредитная нагрузка окажется меньше. Впрочем, и при выбранных условиях ее можно назвать вполне посильной.
Примерный расчет ипотечных кредитов на покупку 3-комнатной квартиры*
Квартира – объект ипотечного кредитования |
Стоимость квартиры |
Размер ипотечного кредита при взносе в 20% |
Примерный ежемесячный платеж |
3-комн. квартира в ЖК «Премьера» на пр. Кирова/ ул. Молодежной (Промышленный р-н) Общая площадь: 75 кв. м |
От 3,35 млн руб.
|
2,68 млн руб. |
Кредит на 15 лет: 22,6 тыс. руб. (ставка 6% на первые 3-5 лет); 27,3 тыс. руб. (ставка 9,75% на оставшийся срок)
Кредит на 20 лет: 19,2 тыс. руб. (ставка 6% на первые 3-5 лет); 24,6 тыс. руб. (ставка 9,75% на оставшийся срок) |
3-комн. квартира в жилом микрорайоне «Южный город» (Волжский р-н) Общая площадь: 66,75 кв. м |
От 2,35 млн руб. |
1,88 млн руб.
|
Кредит на 15 лет: 15,86 тыс. руб. (ставка 6% на первые 3-5 лет); 19,19 тыс. руб. (ставка 9,75% на оставшийся срок)
Кредит на 20 лет: 13,47 тыс. руб. (ставка 6% на первые 3-5 лет); 17,29 тыс. руб. (ставка 9,75% на оставшийся срок) |
*на основании данных из офисов продаж компаний-застройщиков и ипотечного калькулятора банка ВТБ24 (ПАО).
600 млрд рублей выделили на финансирование новой ипотечной программы.
Подытожим!
Программа субсидирования ипотеки в 2018 году (при рождении второго и третьего ребенка в период с 2018 по 2022 г.):
* Семьи, где второй или третий ребенок рожден до 2018 года, не попадают под действие программы.
* Рефинансировать кредит, взятый до 1 января 2018 года, нельзя. Даже если второй или третий ребенок у заемщика родились с 2018 по 2022 г.
* Максимальная сумма ипотечного кредита – 3 млн рублей.
* Минимальный первоначальный взнос – 20%.
* Субсидируется исключительно ипотека на первичном рынке (на готовое или строящееся жилье).
* Обязательное условие кредита под 6% - договор личного страхования и договор страхования жилища (после оформления права собственности).
* Субсидируются лишь те кредиты, по которым заемщики вносят ежемесячные платежи своевременно, без просрочек.
|