Ваш советник по недвижимости
270x75.gif
Подпишись на наш Телеграм-канал!
arenda18_270x75_ru.gif
ProEstate 2018

Дмитрий Лысов: «Ипотека — драйвер рынка розничного кредитования»

Еще несколько лет назад банки и слышать не хотели об ипотечном кредитовании квартир в новостройках, тогда как сейчас мы не успеваем следить за появлением новых, все более либеральных программ. О драйверах розничного кредитования мы расспросили руководителя самарского филиала Банка ВТБ 24 Дмитрия Лысова. 

Дмитрий Лысов, руководитель самарского филиала Банка ВТБ 24.jpg

Дмитрий Лысовруководитель самарского филиала Банка ВТБ 24

– Банк ВТБ 24 стал пионером в системе аккредитации новостроек для целей ипотеки. Вы вовремя увидели перспективу и не побоялись рисков?

– Аккредитация – это процедура, которая как раз направлена на ограничение рисков, а банк при этом очень серьезно отслеживает выполнение Федерального закона № 214.

– Скажите, а есть объекты и застройщики, которые не прошли аккредитацию в вашем банке?

– Большая часть объектов, возводимых на территории Самарской области, аккредитованы в Банке ВТБ 24. На текущий момент их более 90, но есть и объекты, которые еще находятся в процессе аккредитации. Например, они просто по стадии строительства еще не могут подойти под наши требования.

– Очень часто покупатели и, соответственно, заемщики ипотеки говорят о том, что если банк аккредитует новостройку, то это, наверное, совершенно надежно. Они понимают, что служба безопасности проверяет объект и застройщиков, но при этом остается открытым вопрос: а банк имеет возможность курировать, контролировать и влиять на темпы строительства, качество работ и развитие ситуации в целом?

– По закону мы не имеем права влиять на темпы строительства и на его этапы. Мы принимаем решение, готовы ли мы кредитовать наших клиентов, можем ли мы рекомендовать нашим клиентам эти объекты недвижимости, но не более того. Да и все объекты на моей памяти, которые мы аккредитовали, были завершены. Институт аккредитации хорошо зарекомендовал себя с точки зрения надежности и снижения рисков.

– Некоторое время назад Банк ВТБ 24 начал совершенно либеральную работу с застройщиками, аккредитовывал объекты или выдавал ипотеку на квартиры даже в домах, на которые не было полного пакета документов. Как сработала такая программа?

– Программа такая есть, называется она «Ипотека Лайт». Единственное, вы не совсем корректно задали вопрос: кредиты выдаются лишь при полном комплекте документов на строительство объекта, и компромиссов здесь быть не может. Суть программы в том, что клиент может получить ипотечный кредит на квартиру в объекте, который еще не прошел аккредитацию в Банке ВТБ 24 по тем или иным причинам. Я не скажу, что эта программа стала популярна у наших клиентов: я не увидел какого-то взрывного спроса в первую очередь потому, что большая часть новостроек у нас аккредитованы и заемщикам есть из чего выбирать. Еще одна причина отсутвия широкого спроса на нее и в том, что до аккредитации строительного объекта действует повышенная процентная ставка. А это – не очень выгодно нашим заемщикам.

– В продолжение разговора об ипотеке хочу спросить: как вы считаете, в ипотеке нуждается только лишь покупатель дешевого жилья эконом-класса или небедному человеку ипотека тоже нужна?

– В ипотеке нуждается прежде всего тот человек, у которого нет своего жилья. Ипотека – продукт, который очень востребован всеми нашими клиентами. Ограничивать потребности в ипотеке только лишь сегментом эконом-жилья совершенно не стоит. Особенно это показали первые итоги 2014 года: если средняя сумма ипотечного кредита в первом полугодии текущего года составляла 1 млн 200 рублей, то в третьем квартале она стала уже 1 млн 500 рублей. Произошел рост на 20 %, в том числе и за счет того, что в ипотеку стали приобретаться более дорогие квартиры.

– В каких случаях состоятельные люди прибегают к использованию ипотечного продукта?

– Во многих случаях. Это очень распространенная ситуация, когда люди имеют депозиты в банке и пользуются ипотечным продуктом. Более того, мы им это рекомендуем. Понимая, что ставки ипотечные сопоставимы со ставками депозитными, люди принимают такое решение, чтобы иметь возможность в случае непредвиденных рисков чувствовать себя комфортно, иметь подушку безопасности.

– А вы разделяете таких клиентов. Есть ли у вас такая программа для людей обеспеченных, которые покупают дорогостоящие квартиры?

– Здесь очень важно упомянуть, что Банк ВТБ 24 в принципе изменил подход к ценообразованию по ипотечным кредитам с началом текущего года: чем больше сумма кредита, тем меньше процентная ставка.

– Это было сделано специально, чтобы подтолкнуть людей небедных воспользоваться ипотекой?

– Действительно, у нас была цель напомнить нашим клиентам, что мы готовы делать оптимальные предложения для кредитования элитного или дорогого жилья.

– Эта программа по снижению процентных ставок при увеличении суммы кредита предлагается индивидуально вашим клиентам?

– Она действует для всех. Самарский филиал Банка ВТБ 24 более чем в 2 раза увеличил выдачу кредитов по сравнению с прошлым годом. Мы выдаем почти каждый 5-й кредит в Самарской области. Доля Банка ВТБ 24 в сегменте ипотечного кредитования на 1 июля составляет более 17 %. Динамика существенна.

– А ипотека в коммерческой недвижимости является сколько-нибудь заметным продуктом среди программ вашего банка?

– Да, она предлагается в рамках кредитования малого и среднего бизнеса, безусловно, ее объемы меньше, чем «жилой» ипотеки. Данный продукт у нас достаточно востребован – с начала года выдано коммерческих кредитов на сумму более 100 млн рублей, преимущественно пользователями и получателями этих кредитов являются бизнесмены, желающие выкупить недвижимость, на которой они уже строят свой бизнес. Минимальная сумма «коммерческого» кредита – 4 млн руб, и выдается он сроком до 10 лет с процентной ставкой от 12 %. Причем совершенно разный бизнес пользуется коммерческой ипотекой – начиная от производства и заканчивая торговлей. Кстати, бизнес часто пользуется нашими предложениями по рефинансированию всех кредитов, «открытых» в других банках.

– Совсем недавно ваш банк анонсировал ипотеку зарубежной недвижимости, претерпела ли она какие-то изменения в связи с сегодняшней геополитической ситуацией?

– Появление продукта – это всегда отклик на пожелание клиентов. Сейчас программа пока находится в стадии разработки, поэтому говорить о результатах пока рано. Однако скажу, что мы планируем предлагать эту программу в рамках private banking.

– Какие у вас прогнозы на будущий год?

– Мы уверены, что ипотека является и будет является драйвером рынка розничного кредитования. Большинство людей нуждается в первичной недвижимости, а соотношение ипотечных кредитов к ВВП составляет порядка 5 %, тогда как в близких к нам развитых странах, например в Польше и Чехии, этот показатель достигает 20 %. Потенциал развития велик. Самарский филиал Банка ВТБ 24 будет продолжать развивать количество ипотечных модулей. А что касается новых интересных предложений для наших клиентов, то озвучивать их пока рано. Но я обещаю, что обязательно о них расскажу, когда придет время.

Комментарии
Комментариев нет

НОВОСТИ ПО ТЕМЕ

Во вторник, 18 сентября, на заседании профильного комитета Самарской губернской думы обсудили законодательную...
18.09
Появление грамотного застройщика на строительной площадке - это всегда новый виток развития для строительного...
13.09
Один из самых известных жилых комплексов Самары реализован почти полностью.
12.09