Как исправить кредитную историю?

Что дает знание кредитной истории? Какие наиболее типичные ситуации возникают при запросах кредитной истории банками и являются причиной отказа в выдаче кредита?

Денис Лепихов, Генеральный Директор компании «ELITFinance group» Сo.Ltd.:

— Знание актуальной кредитной истории позволяет судить о возможных причинах отказа в выдаче кредита или кредитной карты, а также предотвратить получение мошенниками займа на ваше имя. Таким образом, перед подачей кредитной заявки стоит воспользоваться развиваемой сейчас на финансовых рынках услугой по проверке и исправлению (в необходимых случаях) кредитной истории.

RS: Что дает знание кредитной истории? Какие наиболее типичные ситуации возникают при запросах кредитной истории банками и являются причиной отказа в выдаче кредита?

Д.Л.: В первую очередь основания, по которым банк отказал в кредите. В том числе такие, которые порождены элементарными промахами. Вот некоторые примеры. Кредит был погашен вашей компанией в срок, но банк не передал информацию о его закрытии в бюро кредитных историй, и там осталась отметка о невыполнении заемщиком своих кредитных обязательств.

При добросовестном погашении кредита возникла минимальная по сумме чисто техническая просрочка (например, из-за разницы в курсах валют на день погашения), и бюро среагировало на сам факт просрочки.

Даже в случаях положительной кредитной истории в банке и согласия на ее передачу в бюро, в бюро ее – по тем или иным причинам – может не оказаться.

Ввиду того, что кредитующий вас банк может изменять некоторые параметры кредитного договора в своем внутреннем учете (например, перенося кредит с одного счета на другой), у заемщика может – по чисто формальным причинам – оказаться две и более совершенно одинаковых кредита, при этом содержащиеся в бюро кредитные истории по ним будут разные.

Несмотря на имеющиеся системы проверки заемщиков в банках, кредит может быть получен по потерянным, украденным или поддельным документам и оформлен на вас. Такого рода мошеннические схемы получения займов на неосведомленных лиц, по оценкам банковских служб безопасности, весьма распространены.

Нередко члены семьи оформляют поручительство по своим кредитам на других членов семьи без их уведомления, а те в дальнейшем отказываются от исполнения такого рода обязательств. Возникает ситуация, когда фактически должен расплачиваться тот, кто на самом деле кредит никогда не брал. Даже если поручительство выдано добровольно, необходимо знать, не стали ли вы должником вследствие неисполнения обязательств основным заемщиком.

В кредитной истории фигурирует действующая кредитная карта, но заемщик отрицает ее наличие и, следовательно, использование. Данная ситуация возможна, если эта кредитная карта была прислана неким банком заемщику по почте. И если этот банк через некоторое время начнет начислять и списывать средства за обслуживание карты, комиссии за ведение счета и совершать иные транзакции, у заемщика появляется задолженность по как бы действующему кредиту, о котором он, впрочем, ничего не знает. Возникшая таким образом задолженность также отражается в кредитной истории.

Источником негативной информации в вашей кредитной истории может быть совместная кредитная карта (карта оформлена на одного члена семьи, но авторизованными пользователями этой карты по условиям договора с банком являются и другие члены семьи, которые могут совершать операции по данной карте, не санкционированные ее основным владельцем). 

RS: Что делать если кредитная история содержит недостоверные (неактуальные) данные? 

Д.Л.: В случае если отчет по кредитной истории содержит недостоверные, неактуальные данные или опечатки, субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить данную информацию, подав в соответствующее бюро кредитных историй заявление о внесении изменений и (или) дополнений. бюро кредитных историй обязано в течение 30 дней со дня получения такого заявления провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у кредитора. По истечении названного срока бюро обязано сообщить субъекту кредитной истории о результатах рассмотрения его заявления. При этом субъект кредитной истории вправе обжаловать в судебном порядке как отказ бюро в удовлетворении заявления о внесении изменений и (или) дополнений в его кредитную историю, так и непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.

RS: Зачем нужно иметь выписку из бюро кредитных историй? 

Д.Л.: ВЫ страхуете себя от негативных последствий, которые могут возникнуть при наступлении вышеуказанных обстоятельств, в частности от необоснованных отказов в получении кредитов.

Мы имеем возможность сформулировать точный и правильный запрос в банк, максимально удовлетворяющий запросам и требованиям клиента. В индивидуальных ситуациях возможно исправление кредитной истории, но только законным способом. Этим вопросом занимаются наши опытные юристы.